С открытием налогового сезона 2014 года в рамках инициативы Refund to Savings (R2S) продолжаются корректировки, призванные лучше понять поведение потребителей в отношении сбережений и помочь большему количеству американцев накопить сбережения.«Это вмешательство многообещающее», — сказал Михал Гринштейн-Вайс, доктор философии, заместитель директора Вашингтонского университета в Центре социального развития (CSD) Сент-Луиса и ведущий исследователь вместе с Дэном Ариели, доктором философии, профессором Джеймса Б. Дьюка. Поведенческая экономика в Университете Дьюка.«Наша цель заключалась в том, чтобы помочь остановить волну растущей финансовой незащищенности американских семей.
Это шаг в правильном направлении — и мы будем продолжать стремиться к тому, чтобы узнать больше», — сказал Гринштейн-Вайс.«Возврат в сбережения», крупнейший эксперимент по сбережению — с точки зрения размера выборки — когда-либо проводившийся в Соединенных Штатах, достигает налогоплательщиков благодаря тщательно продуманным и масштабируемым сберегательным мерам по возврату налогов при подаче налоговой декларации в электронном виде. Эта инициатива является результатом сотрудничества университетских исследователей и Intuit Inc., производителя программного обеспечения для подготовки налоговой отчетности TurboTax.«Инициатива Refund to Savings — это лишь один из способов, которым Intuit помогает налогоплательщикам улучшить их финансовую жизнь», — сказал Филип Пуарье, вице-президент Intuit. «Время уплаты налогов — идеальное время для отдельных лиц и семей, чтобы взглянуть на свои финансы и предпринять шаги, чтобы навести порядок в своем финансовом доме».
В 2011 году исследователи начали разрабатывать опросы и рандомизированные контрольные испытания для изучения поведения и предпочтений подателей налогов с низким доходом. В 2012 году программа была запущена на национальном уровне, а в 2013 году была расширена.Чтобы преодолеть естественную тенденцию откладывать сбережения или вовсе не откладывать сбережения, исследователи использовали ключевой «момент истины» — случай, когда налогоплательщики узнают о сумме возмещения, но еще не имеют денег.
В 2013 году пользователям было показано одно из нескольких случайно выбранных мотивационных сообщений, призванных побудить налогоплательщиков положить часть своего возмещения на сберегательный счет или получить возмещение в виде сберегательных облигаций. Эти мотивационные подсказки включали сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, их семей или их будущего.Каждое мотивационное сообщение также предлагало различное соотношение сбережений и расходов.
Предложенные суммы экономии были критически важны, потому что исследования показывают, что люди откладывают больше, когда предлагается большая сумма. Сэкономленная часть затем автоматически переводилась на существующий сберегательный счет (или сберегательные облигации), аналогично тому, как возврат средств уже направлялся на текущие счета налогоплательщиков.
Сразу после подачи налоговой декларации и снова через шесть месяцев исследователи провели добровольные опросы, чтобы узнать, что мотивировало решения налогоплательщиков при выборе соотношения сбережений к расходам и повлияло ли их решение сберегать на финансы домохозяйств.Финансовое обследование домохозяйств R2S 2013 года получило большое количество ответов — более 20 000 человек ответили на базовый опрос и более 8 000 приняли участие в последующем опросе, что делает его одним из крупнейших подробных опросов о финансовой жизни. малообеспеченных домохозяйств.«Мы многое узнаем о многих аспектах финансового положения домашних хозяйств из финансовых обследований домашних хозяйств», — сказала Криста Комер, менеджер программы CSD, возглавляющая исследовательский проект. «Собранные данные дают информативный взгляд на финансовые проблемы и возможности семей».Исследователи использовали эту информацию, чтобы развить прошлогоднее вмешательство и продвинуть программу на 2014 год.
Новый эксперимент по продвижению экономии будет включен в TurboTax Freedom Edition этого года, доступную через программу IRS Free File, и исследователи снова будут проводить опросы. В течение сезона подачи заявок пользователи будут видеть несколько сообщений о сбережениях в разное время на протяжении процесса подачи, чтобы лучше подготовить или «подготовить» подателей к использованию возможности сохранения.«Подавляющее большинство американцев удерживают слишком много денег и получают относительно существенный возврат налогов», — сказал Ариели. «Некоторые люди могут рассматривать это как ошибку. Но с другой стороны, люди получают выгоду с точки зрения повышенной способности экономить деньги.
В« Возврат на сбережения »мы применяем этот подход и спрашиваем, можем ли мы помочь люди за это время не только получают возмещение, но и используют его в хороших целях ».Каждый год исследователи надеются получать больше информации и понимания того, как и почему люди экономят, всегда с целью помочь людям укрепить финансовую безопасность.
По мере продвижения программы исследовательская группа R2S будет готовить и выпускать публикации, брифинги и презентации, чтобы поделиться результатами с широкой аудиторией, от политиков до ученых и практиков.«Мы надеемся использовать эту инициативу для получения неопровержимых доказательств для информирования об изменениях политики, направленных на повышение финансовой безопасности», — сказал Гринштейн-Вайс.