В отчете говорится, что микромоделирование — это подход к моделированию, который хорошо подходит для оценки страховых взносов и будущих требований о возмещении ущерба от наводнения на уровне отдельных страхователей. Подход к моделированию микросимуляции, например, позволит FEMA сравнить цену страховых премий, отражающих реальный риск наводнения — как это предусмотрено в Законе о реформе страхования от наводнений Биггерт-Уотерс от 2012 года — с показателями платежеспособности страхователей.
Затем агентство могло бы оценить, как можно было бы разработать различные программы страховых взносов и помощи по смягчению последствий, чтобы сделать страховые взносы доступными для домашних хозяйств, обремененных расходами.В отчете говорится, что в настоящее время FEMA не имеет возможностей для анализа политики или необходимых данных для всестороннего анализа различных вариантов, позволяющих сделать страхование от наводнений более доступным. Например, в базе данных NFIP отсутствуют данные о высоте первого этажа для многих объектов недвижимости, что затрудняет оценку риска ущерба от наводнения для этих объектов или премий, с которыми они столкнутся при структуре ценообразования, основанной на рисках.
Более того, база данных NFIP не содержит данных о доходах, богатстве или стоимости жилья страхователей. Из-за отсутствия данных FEMA не может проанализировать вероятное воздействие федеральных программ помощи, которые учитывают такие факторы.В отчете указаны некоторые ограниченные анализы, которые FEMA может выполнить в настоящее время, и описаны способы, которыми агентство может наращивать свой потенциал моделирования и ресурсы данных для проведения такого анализа. В отчете говорится, что темпы роста возможностей FEMA в области моделирования будут зависеть от имеющихся ресурсов, доступа к соответствующему опыту и поддержки со стороны руководства агентства.
Комитет, составивший отчет, также включил дополнительные выводы по темам, рассмотренным в его отчете за март 2015 года, в котором обсуждалось, как устанавливаются премии NFIP, а также изменения, предусмотренные Законом Биггерта-Уотерса и последующим Законом о доступности страхования домовладельцев от наводнений (HFIAA) 2014 года. Биггерт-Уотерс устранил дедовщину, которая позволяла страхователям сохранять свои ставки страховых взносов, даже если их собственность впоследствии была отнесена к зоне повышенного риска наводнений, но HFIAA восстановила ее.
В новом отчете описывается, как это восстановление ограничит способность NFIP применять ценообразование на основе рисков с течением времени, если изменение климата, освоение земель и более точное картирование помещают больше объектов недвижимости в зоны повышенного риска наводнений. Другие новые выводы касаются установления премий за пределами 100-летней зоны затопления, того, как NFIP рассчитывает бремя затрат, которое возлагаются на страхователей, влияние ценообразования, основанного на рисках, на стоимость недвижимости и увязку помощи по страхованию от наводнения с усилиями по смягчению последствий. .